Inhaltsverzeichnis .............................................. 3
Abbildungsverzeichnis ........................................... 7
Tabellenverzeichnis ............................................. 9
Abkürzungsverzeichnis .......................................... 10
1 PROBLEMSTELLUNG UND AUFBAU DER ARBEIT ....................... 14
2 THEORETISCHE ERKLÄRUNGSANSÄTZE ZUR EXISTENZ VON BANKEN IM
LICHTE DER NEUEN INSTITUTIONENÖKONOMIK ...................... 15
2.1 Typen und Funktionen von Institutionen ................. 15
2.2 Transaktionskosten als Existenzgrundlage für Banken .... 18
2.3 Informationsasymmetrien als Existenzgrundlage für
Banken ................................................. 21
2.4 Institutionen und Banken ............................... 24
2.5 Institutionen und volkswirtschaftliche Entwicklung ..... 26
3 FUNKTIONEN UND ROLLE DER BANKEN IN UNTERSCHIEDLICHEN
WIRTSCHAFTSSYSTEMEN ......................................... 30
3.1 Banken in der zentralen Planwirtschaft ................. 31
3.2 Banken in Marktwirtschaften ............................ 33
3.2.1 Leistungen von Banken ........................... 34
3.2.2 Volkswirtschaftliche Funktionen ................. 36
3.3 Banken in unterschiedlichen Finanzsystemen
marktwirtschaftlicher Prägung .......................... 38
3.3.1 Trennbankensystem ............................... 40
3.3.2 Universalbankensystem ........................... 42
3.4 Schlussfolgerungen für den Aufbau eines neuen
Bankensystems in Transformationsländern ................ 45
4 KONSEQUENZEN DES TRANSFORMATIONSPROZESSES FÜR DAS
FINANZSYSTEM UNTER BESONDERER BERÜCKSICHTIGUNG DES
BANKENSEKTORS .......................................... 47
4.1 Situation zu Beginn des Transformationsprozesses ....... 47
4.2 Auswirkungen des EU-Beitritts auf den
Transformationsprozess ................................. 51
4.3 Ordnungspolitische Veränderungen ....................... 52
4.3.1 Besonderheiten des institutionellen Wandels in
Transformationsländern .......................... 54
4.3.2 Finanzinstitutionen und -Organisationen und
ihre Zweckbestimmung ............................ 58
4.4 Marktöffnung für ausländische Banken ................... 60
4.4.1 Internationalisierungsformen und -Strategien .... 60
4.4.2 Wechselwirkungen zwischen ausländischen Banken
und Institutionen in Transformationsländern ..... 62
4.4.3 Auswirkungen des Markteintritts ausländischer
Banken auf die Volkswirtschaft .................. 64
4.5 Attraktivität des polnischen Bankenmarktes für
westliche Investoren ................................... 73
4.6 Schlussfolgerungen für die Entwicklung und Struktur
des polnischen Bankenmarktes ........................... 79
5 ENTWICKLUNG UND STRUKTUR DES POLNISCHEN BANKENMARKTES ....... 82
5.1 Entwicklungen von Institutionen und Organisationen ..... 82
5.1.1 Notenbank und Bankenaufsicht .................... 82
5.1.2 Einlagensicherungsfonds ......................... 85
5.2 ÜBERGANG DES BANKENMARKTES VOM STAATLICHEN IN
PRIVATEN BESITZ ........................................ 86
5.3 STRUKTUR DES POLNISCHEN BANKENMARKTES .................. 92
5.3.1 Banken im Staatsbesitz .......................... 93
5.3.2 Genossenschaftsbankensektor ..................... 95
5.3.3 Geschäftsbanken im polnischen Privatbesitz ...... 97
5.3.4 Ausländische Banken ............................. 99
5.4 Strategien ausländischer Banken und Nichtbanken-
flnanzintermediäre .................................... 101
5.4.1 Vorgehensweise und Einfluss ausländischer
Banken in Transformationsländern unter
besonderer Berücksichtigung Polens ............. 102
5.4.2 Tätigkeiten von Repräsentanzen ................. 707
5.4.3 Konkurrenz durch Spezialbanken und auf
Finanzdienstleistungen spezialisierte
Tochtergesellschaften von Unternehmen .......... 108
5.4.4 Bedeutung des Nichtbanken-Finanzsektors ........ 110
5.4.5 Kapitalverflechtungen im polnischen
Finanzsektor - Entwicklung und Perspektiven
des Allfinanz-Konzeptes ........................ 113
5.5 Zusammenfassung ....................................... 121
6 BEITRAG AUSLÄNDISCHER INSTITUTE ZUR FUNKTIONSFÄHIGKEIT
DES POLNISCHEN BANKENSEKTORS ............................... 122
6.1 Stabilität des Bankensektors .......................... 122
6.1.1 Problematik der unzureichenden
Kreditportfolioqualität und Lösungsansätze ..... 123
6.1.2 Private Immobilienfinanzierungen und die
damit verbundenen volkswirtschaftlichen
Effekte ........................................ 129
6.1.3 Problematik des hohen Anteils an
Fremdwährungskrediten im privaten Sektor ....... 136
6.2 Zugang zu Finanzdienstleistungen ...................... 138
6.2.1 Zugang von kleinen und mittleren Unternehmen
zu Finanzdienstleistungen ...................... 140
6.2.2 Zugang der Bevölkerung in ländlichen
Regionen zu Finanzdienstleistungen ............. 142
6.2.3 Einflussnahme auf die Strategien von Banken
in Polen durch ausländische
Muttergesellschaften ........................... 150
6.2.4 Innovative Vertriebswege und Entwicklung der
Filialdichte der Banken ........................ 150
6.3 Effizienz des Bankensektors ........................... 154
6.3.1 Marktkonzentration ............................. 154
6.3.2 Rentabilität und Effizienz ..................... 158
6.3.3 Schrittweiser Übergang von
Bargeldtransaktionen zum bargeldlosen
Zahlungsverkehr ................................ 165
6.3.4 Konzentration auf Kernkompetenzen und
Maßnahmen zur Kostensenkung .................... 173
6.3.5 Ausbildungsniveau der Arbeitskräfte und
Wissensdiffusion ............................... 178
7 AUSWIRKUNGEN DER EU-MITGLIEDSCHAFT AUF DAS FINANZSYSTEM
UND DIE VOLKSWIRTSCHAFTLICHE ENTWICKLUNG ................... 180
7.1 Auswirkungen des EU-Beitritts auf das Finanzsystem .... 180
7.2 Einführung des Euro in Polen-eine kritische
Betrachtung ........................................... 183
7.2.1 Vorteile und Risiken der Euro-Einführung ....... 184
7.2.2 Teilnahme am WKMII und Prognosen für die
Erreichung der Konvergenzkriterien ............. 185
7.2.3 Auswirkungen der Reform des Stabilitäts-
und Wachstumspaktes auf die Einhaltung bzw.
das zeitliche Erreichen der
Konvergenzkriterien ............................ 187
7.2.4 Auswirkungen der Euro-Einführung auf
Stabilität und Stärke des Euro ................. 188
7.2.5 Mögliche Beitrittstermine zur Währungsunion .... 190
7.2.6 Anforderungen an das Finanzsystem bei der
Euro-Einführung und Auswirkungen auf den
Bankensektor ................................... 191
8 SCHLÜSSFOLGERUNGEN UND AUSBLICK ............................ 193
Literaturverzeichnis ....................................... 204
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